Finansowanie działalności MSP

Sposoby finansowania drobnej przedsiębiorczości

Zanim jako przyszły przedsiębiorca stawisz czoła biurokratycznym czynnościom w urzędach należy zastanowić się: „Jak sfinansować działalność własnej, niewielkiej firmy?”. To samo pytanie staje przed właścicielami wszystkich przedsiębiorstw, zarówno tych malutkich jak i giełdowych gigantów. O ile tym drugim jest dość łatwo pozyskać kapitał na rozwój o tyle w przypadku małych i średnich firm pojawia się całkiem spory problem. Oczywiście najbezpieczniej jest zorganizować, założyć i rozwijać firmę za pomocą tylko kapitału własnego.

Niestety - najczęściej kapitał to rzecz, której nam najbardziej brakuje. Wtedy musimy zastanowić się nad innymi sposobami sfinansowania działalności. Najogólniej rzecz ujmując istnieją dwa podstawowe źródła pozyskania kapitału: BANKOWE, POZA BANKOWE, ALTERNATYWNE

 
Poza bankowe źródła finansowania działalności

swojski świat - swojska firma. Rozpoczynając działalność gospodarczą, zwłaszcza taką jedno, dwu osobową najlepiej byłoby gdybyś nie musiał skorzystać z oferty kredytów bankowych, zwłaszcza, że dla małych i początkujących przedsiębiorców - zbyt ciekawej oferty w bankach po prostu nie ma. Uzyskanie nawet niewielkiego kredytu wymaga wypełniania całkiem dużej ilości dokumentów, a wartość zabezpieczenia zwykle musi zdecydowanie przewyższać wartość pozyskanych z banku środków. Dlatego najlepiej rozpocząć od pomyślenia o alternatywnych źródłach finansowania.

 
Rodzina, przyjaciele, znajomi

Pożyczając środki od banku - będziesz musiał wszystko spłacić wraz z odsetkami i kosztami dodatkowymi. Pożyczając środki od rodziny czy też przyjaciół - niejednokrotnie będziesz winien dozgonną wdzięczność. Aczkolwiek jak mówi przysłowie: "Darowanemu koniowi się w zęby nie zagląda". Wybór należy do Ciebie!!

Kontrahenci

Rozwój własnej firmy poprzez kredyt kupiecki, czyli tak zwane wydłużone terminy płatności, jest zdecydowanie obok rodziny i przyjaciół najtańszym źródłem kapitału. Wiele korporacji budując sieci sprzedaży własnych produktów, wspiera poprzez kredyt kupiecki firmy z nimi handlujące. Jeżeli tylko: będziesz w stanie przekonać dostawcę do własnej wiarygodności i ściągniesz własne należności szybciej niż staną się wymagalne Twoje płatności względem dostawców to ten sposób rozwijania firmy może przynieść bardzo dobre rezultaty. Zanim się na niego zdecydujesz zastanów się jednak co się stanie jeżeli nie będziesz miał otrzymanych od klientów środków wystarczająco szybko. Jak wybrniesz z takich tarapatów?

 
Urząd Pracy (dla bezrobotnych)

Urzędy Pracy w całej Polsce posiadają programy wspierające bezrobotnych w założeniu własnej firmy. W ramach takiej pomocy osoba zarejestrowana jako bezrobotna może liczyć na uczestnictwo w szkoleniu dotyczącym otwarcia i poprowadzenia własnej firmy oraz na dotację w wysokości co najmniej kilkunastu tysięcy złotych pozwalającą sfinansować część kosztów związanych z uruchomieniem firmy. Dotacja jest bezzwrotna, ale jedynie pod warunkiem prowadzenia działalności minimum przez jeden rok.

 
Fundusze Europejskie wraz z funduszami krajowymi

Małe przedsiębiorstwa, mogą pozyskać na rozwój (w regionach - województwach) - nawet do 8 mln zł - szczegóły - kliknij, aby dowiedzieć się więcej.
Zaletą korzystania z funduszy europejskich jest ich bezzwrotność, natomiast zdecydowaną wadą jest konieczność przebrnięcia przez stosy dokumentów oraz przebicia się przez biurokratyczną machinę instytucji przyznających środki. Dodatkowo trzeba wiedzieć, że bardzo niewielu firmom udało się otrzymać dofinansowanie bez pomocy zewnętrznej w postaci firm doradczych.

 
Fundusze Prywatne (Venture Capital) plus tzw. Aniołowie Biznesu

Są to prywatne fundusze, nastawione na inwestowanie w co najmniej średniej wielkości firmach. Z punktu widzenia początkującego przedsiębiorcy mogą mieć znaczenia jedynie, gdy chcemy od samego początku założyć średniej wielkości firmę (co najmniej kilkudziesięciu pracowników, obrót roczny zbliżony do 1 mln zł). Jeżeli potrzebujesz na rozwój własnego przedsiębiorstwa mniej niż kilkaset tysięcy, raczej zapomnij o tej metodzie pozyskania środków.           

 
Bankowe źródła finansowania działalności

Może się oczywiście zdarzyć taka sytuacja, że nie masz możliwości pożyczenia środków finansowych od rodziny czy też znajomych. Nie chcesz się także starać o środki europejskie czy też z funduszy typu Venture Capital, bo na działalność potrzebujesz nie kilka tysięcy euro tylko kilka tysięcy złotych. Wówczas pozostaje tylko jedna droga - w stronę banku lub instytucji parabankowej - na przykład firmy leasingowej.. Oferta bankowa jest bardzo szeroka, ale nastawiona na firmy mogące wykazać się chociaż kilkumiesięczną bytnością w świecie biznesu i przede wszystkim mogące udowodnić, że w przyszłości będą przynosiły zyski, pozwalające spłacić zaciągnięte kredyty. Zwykle firmy istniejące krócej niż 6 miesięcy na rynku, uważane są przez banki za mało wiarygodne i z zasady nie udziela się im kredytów. Na początek zastanów się czy aby na pewno potrzebujesz kredytu na firmę. Może lepiej skorzystać z kredytów związanych z Twoim kontem prywatnym?

 
Kredyt w rachunku bieżącym osoby prywatnej

Jeżeli posiadasz 1.000 zł i dokonasz w ciągu miesiąca kilkukrotnego wpłacenia i wypłacenia tej kwoty - zrobisz sobie dodatkowy obrót na koncie. Jeżeli taką operację przeprowadzisz w kilku kolejnych miesiącach - może to pozwolić na uzyskanie kredytu w ROR (Rachunek Oszczędnościowo-Rozliczeniowy). Zwykle w bankach jest procedura, mówiąca, że Klient może dostać kredyt w ROR w wysokości średnich obrotów na koncie z ostatnich sześciu miesięcy. Pewno jesteś ciekaw czy takie działania są legalne? Sam sobie musisz udzielić odpowiedzi na tak postawione pytanie, ale na pewno takie działania nie są zabronione. Czy są etyczne?? Na to również musisz sam sobie odpowiedzieć.

 
Kredyt w rachunku bieżącym w kilku bankach

Jeżeli operację przedstawioną w poprzednim punkcie powtórzysz w tym samym czasie w kilku różnych bankach - możesz uzyskać więcej gotówki. Ale uważaj!!! Finansowanie w ten sposób ma sens tylko w przypadku zarobienia w szybkim czasie dużych pieniędzy. W innym przypadku - prowadzi prosto do bankructwa!!! I niestety zawsze istnieje ryzyko, że banki "połapią" się w prowadzonych przez Ciebie transakcjach. Wtedy możesz być poproszony o natychmiastowy zwrot środków w każdym z banków.

 
swojska wiedza - kapitał ludzki Kredyt w banku na zasadach komercyjnych

Jeżeli jednak uparłeś się i chcesz dostać kredyt bankowy "na firmę" - musisz być przygotowany na początek na przygotowanie wniosku kredytowego. Zwykle wypełniany on jest według wzoru obowiązującego w danych banku i ma on formę uproszczonego biznes planu (wraz z uproszczonym Rachunkiem wyników, Bilansem i tzw. Rachunkiem przepływów pieniężnych. Do tego będziesz musiał dostarczyć dokumenty potwierdzające brak zaległości podatkowych - z Urzędu Skarbowego oraz brak zaległości w opłatach ZUS. Jeszcze tylko zabezpieczenie kredytu i już bank traktuje Ciebie poważnie. A zabezpieczeniem mogą być środki trwałe (Twój dom, samochód, działka), gotówka (której prawdopodobnie nie masz) lub też poręczenia udzielone przez co najmniej dwie osoby prawne lub fizyczne. Najpopularniejsze rodzaje kredytów jakie możesz uzyskać z banku to kredyt inwestycyjny (udzielany na sfinansowanie środków trwałych) oraz kredyt obrotowy (udzielany na sfinansowanie środków obrotowych).

 
Leasing

Leasing jest kolejną formą sfinansowania działalności gospodarczej. Firma leasingowa czyli leasingodawca kupuje dla Ciebie i Twojej firmy rzecz, którą potrzebujesz, ale nie masz na jej zakup wystarczających środków. Wypożycza ją Tobie (Twojej firmie) i w ten sposób stajesz się się leasingobiorcą. Za użytkowanie tej rzeczy płacisz co miesiąc przez ustalony okres czasu opłaty do kasy leasingodawcy. Po tym okresie masz zwykle możliwość wykupienia użytkowanej rzeczy za niewielkie pieniądze. Działalność leasingową świadczą zwykle firmy związane z jednym z działających na rynku banków.